През последните месеци наблюдавамe спад на финансовите пазари. Темата продължава да бъде актуална и да вълнува милиони хора по света. Изписа се много както за причините така и за решенията, които да предприемаме в подобни случаи.
В тази статия ще откриете систематизирана информация за това как да действате по време на срив на фондовите и крипто пазари и какви дивиденти могат да се извлекат от подобни ситуации.
Има една стара поговорка на Уолстрийт: Докато не продадеш не си на загуба. С други думи възвръщаемостта на вашите инвестиции идва едва когато продадете, а докато не го направите не сте спечелили или загубили нищо. Така че не се притеснявайте за възходите и паденията междувременно.
Инвестицията в криптовалута със сигурност е обвързана с голям самоконтрол, неподвластен на промени и рискови ситуации. И тъй като има репутация на променлив актив, криптоинвестицията все още не е тествана като сигурно убежище във финансова криза. Погледнете пазара този месец и ще разберете какво имам предвид – или си спомнете за началото на 2020 година, когато започна пандемията от Covid-19.
Пазарните сривове са неизбежни и трябва да бъдете наясно, че както при останалите инвестиции, така и при крипто инвестирането не бива прибягвате до рискови решения. А какво по-точно трябва да правите в тези случаи?
На първо място да се възползвате максимално от случващото се – ето как:
1. Запазвайте спокойствие по време на пазарен срив
Ако вярвате във вашата инвестиционна стратегия и текущите ви портфейлни активи, не променяйте плановете си, освен ако нямате основателна причина. В края на краищата, когато сте започнали да инвестирате сте имали предвид срив на пазара точно като този.
Хората, които се паникьосват и продават по време на криза, често съжаляват за избора си. Нека разгледаме случай от пролетта на 2020 година, когато състоянието на фондовия пазар и индексите, които следят най-големите компании като S&P 500 бележат спад от около 20%, а впоследствие дори 30% за много кратък период. Тогава много от инвестиралите предпочетоха да продадат своите активи на загуба пропускайки възможността, която по-късно заличи светкавично загубите на пазара.
2. Продължавайте да купувате дори и по време на срив на пазара
Пазарните сривове често са резултат от събития като появата на Covid-19 или новината, че Федералният резерв ще промени стратегията си за паричната политика. Бързото спадане на пазара може да предизвика принудителни сделки от агресивни спекуланти.
Нашумелият през последните години инструмент за търговия – договорите за разлика, или CFD често се използва в подобни ситуации. И в това няма нищо случайно, имайки предвид нарастващата му популярност, която подсигурява дългото му бъдеще и просперитет сред инвеститорите. Но както с всеки финансов инструмент, трейдърите трябва да са запознати с ползите и рисковете, които поемат, използвайки договори за разлика.
Всичко се корени в това, че инвеститорите мислят само за печалбата, която могат да направят, вместо за рисковете, които поемат. Друго нещо, което може да се стори изненадващо за един новобранец, е, че веднага след като направите сделката, брокерът може да ви помоли за допълнителни пари за задържането на позицията ви отворена. Така че трябва да разберете, че възможността да загубите е реална.
Един от начините за смекчаване на загубите е чрез поставяне на стоп поръчка. Но дори тя не може да ви спаси от допълнителни загуби, ако пазарът се движи прекалено бързо. Може би поради тази причина договорите за разлика се препоръчват основно за опитни трейдъри, които притежават знания, умения за овладяване на риска и финансов капацитет за търговия с подобни инструменти.
Що се отнася до останалите инвестиции, които предприемате, различни от инвестирането в криптовалута, то трябва да знаете нещо изключително важно: сривът на пазара може и да създава възможности, особено за опитните инвеститори. Ето защо в подобни ситуации имате алтернативи за справяне със ситуацията - да инвестирате в акции и фондове, които сте имали предвид, със стръмни отстъпки, или просто да продължите да купувате акции по редовния график за инвестиране. Най-добрите места за начинаещи инвеститори са индексните фондове, казва базираният в Ню Йорк дипломиран експерт-счетоводител (CPA) Пол Милър.
„Купувайте ги по редовен модел, последователно. След това си лягайте спокойни", казва той.
3. Осреднявайте стойността на инвестицията
Когато пазарът е в сътресение, най-сигурният начин да започнете да купувате е да осредните разходите си за долар. Това означава да правите покупки на определена стойност в долари на редовни интервали, дори когато пазарът изглежда плашещ.
Осредняването на разходите в долари изглажда възходите и паденията на средната ви покупна цена, като често я понижава в дългосрочен план. Разпределянето на вашите покупки намалява риска, тъй като няма да инвестирате всичките си пари, когато пазарът е на определена цена. Надяваме се, че това ще ви помогне да се освободите от страха „а какво ще стане, ако стойността на активите ми спадне утре?“.
4. Търсете дивиденти по време на срив на фондовия пазар
За малко по-рисковите пазари спадовете могат да бъдат добър момент, възможност за извличане на дивиденти, посредством които да управлявате по-добре вашите инвестиции.
Много компании споделят печалбите си с акционерите чрез малка дивидентна доходност годишно, а банките плащат лихва на притежателите на спестовни сметки. Въпреки че дивидентите не са гарантирани и могат да се променят, компаниите, които разпределят дивиденти, обикновено са по-умели инвеститори и цените на акциите им са по-малко променливи.
Посредством тази възможност за пасивна доходност се стараем да ви покажем, че инвестирането на дивиденти може да бъде интелигентен ход по време на спада на пазара, когато цените на акциите и възвръщаемостта така или иначе падат.
5. Залагайте на секторната ротация
Ако сте сред инвеститорите, които предпочитат традиционните, а не крипто пазарите то със сигурност сте попадали на утвърдената с времето стратегия за справяне с пазарните спадове - преместването на пари от един сектор на фондовия пазар в друг.
По време на висок икономически растеж, например, технологичните акции запазват доста добри позиции. Междувременно, когато сме в период на забавена икономика, слаборазвитите сектори са склонни да се задържат по-добре. Така че стратегическия преход от един към друг, може да бъде възможност за избягване на големи спадове в един конкретен сектор.
Но не всеки е фен на така наречената ротация на сектори.
„Не съм много по ротацията на секторите. Това е друга форма за определяне на времето на пазара“, казва базираният в Канзас сертифициран финансов консултант, Дезмънд Хенри.
„Трябва да прецените много внимателно кога е най-точното време да влезете и кога да излезете от даден сектор.”
Може да избегнете това предизвикателство и да поддържате солидна възвръщаемост, като закупувате диверсифицирани индексни фондове, които могат да се справят добре, независимо по какъв начин върви даден сектор.
6. Залагайте на инвестиция, предназначена да намали потенциалния риск от друга инвестиция (hedge)
Сривовете на финансовия пазар могат да бъдат също и възможност за инвеститорите да обмислят инвестиция, която начинаещите инвеститори много често пропускат - инвестиране в облигации например.
Държавните облигации обикновено се считат за най-сигурната инвестиция, въпреки че обикновено предлагат оскъдна възвръщаемост в сравнение с акциите и дори други облигации. Като цяло държавните облигации трябва да бъдат закупени от брокер, което може да стане скъпо и сложно за много индивидуални инвеститори. Не всички облигационни фондове обаче са заредени със сигурни държавни облигации. Някои съдържат и корпоративни облигации, които са по-рискови.
7. Намалете загубите си по време на срив на борсата (и спестете от данъци)
Въпреки съветите по-горе, понякога намаляването на загубите е най-умният ход за инвестиране, който може да направите.
Това не само освобождава пари, които след това може да инвестирате по различен начин, но при условие че инвестирате в облагаема сметка ви позволява да компенсирате загубите чрез намаляване на обложените пари в данъци. Тази инвестиционна стратегия, наречена събиране на данъчни загуби ви позволява да компенсираш приходите си със загуби. А това ще намали данъчната ви сметка.
Най-добре е да говорите с данъчен специалист, преди да се включите в тази стратегия, за да сте сигурни, че избягвате това, което се нарича разпродажба. Или да обмислите възможността за робо-съветник, който да управлява инвестициите ви вместо вас. Казано по-просто, това е явлението, подкрепено от изкуствен интелект което, ви позволява да инвестирате до някакъв начин пасивно. А като допълнение отбелязваме, че робо-съветници разполагат с вградена функция за автоматизирано събиране на данъчни загуби.
8. Инвестирайте по-внимателно, ако ви предстои пенсиониране
Πъpвoтo пpaвилo в инвecтиpaнeтo - "ĸyпyвaй ниcĸo, пpoдaвaй виcoĸo", мoжe дa бъдe нeвъзмoжнo зa cлeдвaнe oт xopaтa, ĸoитo ce пeнcиoниpaт cĸopo. Πpичинaтa - тe мoгaт дa ce пeнcиoниpaт пo вpeмe нa мeчи пaзap. A дa ĸyпyвaш ниcĸo и дa пpoдaвaш виcoĸo, e възмoжнo caмo зa тeзи, ĸoитo имaт ĸoнтpoл нaд cвoятa вpeмeвa линия.
Ето защо не ви съветваме да започнете да изтегляте пенсионни спестявания по време на мечи пазар! Ocнoвнaтa чacт нa пpoблeмa тyĸ ce нapичa pиcĸ зa пocлeдoвaтeлнocт пpи възвpъщaeмocттa или pиcĸ, чe вpeмeтo нa тeглeнe oт пeнcиoннa cмeтĸa щe нaвpeди нa oбщaтa възвpъщaeмocт нa инвecтитopa.
А как да успеете внимателно да планирате пенсионирането си, избягвайки най-тежките последици и тревоги от спада?
Полезна би била “the two bucket-strategy”. Използвана е често като възможност за защита на пенсионерите от пазарен риск. Има за цел да намали данъците и транзакционните разходи и да запази финансовото планиране просто.
Посредством стратегията вие разпределението парите си най-общо казано в различни области за държане или т.нар. „кофи“ – незабавни, междинни и дългосрочни.
Незабавните са онези, от които имате нужда от достъп сега. В идеалния случай искате да държите достатъчно пари настрана в тази сметка, за да покриете разходите си за около две години. Например, да приемем, че имате нужда от 25 000 лева годишно, за да осигурите нуждите си. Това означава, че ще вземете 50 000 лева от портфолиото си, за да покриете непосредствените си нужди.
Можете да държите тези пари в няколко различни сметки, като спестовна сметка с висок доход или сметка на паричния пазар. Не се притеснявайте от високия лихвен процент или възвръщаемостта в тази кофа, тъй като тези парите са само за съхранение. Въпреки това трябва да имате бърз достъп до тях, за да покривате разходите си за живот.
Междинните разходи са във втората кофа и са предназначени за използване малко по-далеч в бъдещето. Междинната кофа е предназначена основно за покриване на вашите разходи между втората и десетата година от пенсионирането ви. Обикновено хората инвестират тези междинни средства в нещо като облигации или компактдискове. Някои дори инвестират тази част от спестяванията си в предпочитани акции или недвижими имоти.
Най-накрая стигаме до дългосрочната кофа, в нея искате да видите възможно най-голям растеж. Ако следвате плана, няма да докосвате тези средства поне десетилетие (благодарение на вашата междинна кофа, която ви покрива през тези години). Следователно средствата, които сте разпределили за тази кофа, имат една цел да изпреварят инфлацията.
Като допълнение по темата би било полезно с напредване на възрастта да преминете към все по-консервативни, базирани на облигации холдинги!
9.Обобщението
Пазарът ще продължи да има пикове и спадове. Това е известно за всички нас и след като вече сте влезли в ролята на пророци и правите “предсказания” се стремете решенията (предсказанията) ви да бъдат максимално акуратни за ситуацията. Въпреки конкретните си специфики инвестицията в криптовалути има характеристиките на традиционна инвестиция и понякога е полезно да използвате вече утвърдени практики характерни за сривовете на фондовия пазар.
Повечето от съветите, които откривате в тази статия са именно такива. Подходящи за прилагане в случаи както на срив на фондовия, така и на крипто пазара.
Уорън Бъфет дава прекрасен съвет, който смятаме, че е подходящ именно за подобни моменти: Страхувай се, когато другите са алчни. Бъди алчен, когато другите се страхуват“